سقف وام مسکن از محل خرید اوراق تسهیلات بانک مسکن افزایش یافته و برای زوجهای تهرانی به ۲ میلیارد تومان رسیده است؛ اما هزینه واقعی دریافت این تسهیلات و میزان بازپرداخت آن، پرسش مهمی را ایجاد کرده است: آیا گرفتن این وام از نظر اقتصادی بهصرفه است؟
برای دریافت وام ۲ میلیارد تومانی، متقاضیان باید حدود ۴ هزار برگ اوراق تسهیلات مسکن خریداری کنند. با فرض میانگین قیمت ۹۰ هزار تومان برای هر برگ، هزینه خرید اوراق به حدود ۳۶۰ میلیون تومان میرسد. بنابراین، از وام اسمی ۲ میلیارد تومانی، حدود ۱.۶۴ میلیارد تومان بهصورت خالص در اختیار زوجین قرار میگیرد.
این تسهیلات با نرخ سود ۲۲.۵ درصد ارائه میشود و وامگیرنده باید طی ۱۲ سال، ماهانه حدود ۴۰ میلیون و ۲۷۵ هزار تومان قسط پرداخت کند. مجموع پرداخت اسمی اقساط نیز حدود ۵.۸ میلیارد تومان خواهد بود؛ رقمی که در نگاه نخست بسیار سنگین به نظر میرسد.
با این حال، بررسی اثر تورم تصویر متفاوتی ارائه میدهد. اگر میانگین تورم سالانه ۱۲ سال گذشته، یعنی حدود ۳۲.۶ درصد، در سالهای آینده نیز تکرار شود، ارزش واقعی اقساط به مرور کاهش مییابد. بر اساس محاسبات انجامشده، ارزش فعلی مجموع ۱۴۴ قسط حدود ۱.۶۷ میلیارد تومان برآورد میشود؛ یعنی تنها حدود ۳۰ میلیون تومان بیشتر از خالص مبلغ دریافتی.
با این فرض، وام از نظر ارزش واقعی تقریباً به نقطه سربهسر میرسد. البته قیمت اوراق، نرخ تورم و مهمتر از همه رشد قیمت مسکن میتوانند نتیجه نهایی را تغییر دهند.
در شرایطی که متوسط قیمت مسکن در تهران حدود متری ۲۰۰ میلیون تومان باشد، خالص وام ۱.۶۴ میلیارد تومانی تنها هزینه حدود ۸ مترمربع مسکن را پوشش میدهد. بنابراین، این وام بیشتر یک اهرم مالی برای تکمیل سرمایه خرید خانه است تا راهکاری برای تامین کامل هزینه مسکن.
